山東鋼鐵(tiě)卷入7億訴訟/逾期貸款翻番 滬小(xiǎo)貸提高(gāo)門(mén)檻

由于多項借款合同糾紛，山東鋼鐵(tiě)卷入共計(jì)7個多億的訴訟。

7月26日，山東鋼鐵(tiě)對(duì)外(wài)發布一份涉及訴訟的公告，這(zhè)份公告共列出18起訴訟，案件處于一審階段。其中，有17個原告爲興業銀行股份有限公司（下(xià)稱“興業銀行”）濟南分行，另外(wài)一個原告爲興業銀行上(shàng)海市北支行。

《第一财經日報(bào)》記者發現(xiàn)，上(shàng)述案件的第一被告分别爲福建省旺隆貿易有限公司、上(shàng)海青帆實業有限公司、上(shàng)海連躍物資有限公司、山東立爲石油機械設備有限公司等企業，山東鋼鐵(tiě)是案件中多個被告中的一個。

根據公告，前述案件均是興業銀行所屬分公司與其他(tā)被告發生了(le)金(jīn)融借款合同糾紛，這(zhè)些(xiē)糾紛分别已由上(shàng)海市靜安區(qū)人民法院、濟南市中級人民法院分頭受理(lǐ)。

但(dàn)從(cóng)去年11月21日開(kāi)始，山東鋼鐵(tiě)陸續收到(dào)來(lái)自(zì)濟南市中級人民法院送達的《追加被告及增加訴訟請(qǐng)求申請(qǐng)書》及開(kāi)庭傳票，以及來(lái)自(zì)上(shàng)海市靜安區(qū)人民法院的《參加訴訟通知(zhī)書》和(hé)興業銀行上(shàng)海市北支行《民事(shì)起訴狀》。

以興業銀行上(shàng)海市北支行的訴訟爲例，其與第一被告（上(shàng)海中璞企業發展有限公司）和(hé)原濟南鋼鐵(tiě)股份有限公司（下(xià)稱“原濟南鋼鐵(tiě)”）三方曾于2011年10月31日簽訂了(le)《保兌倉業務三方協議(yì)》。約定原告以授信融資形式向第一被告提供融資28500萬元人民币，用(yòng)于購買原濟南鋼鐵(tiě)的鋼材，并開(kāi)具收款人爲原濟南鋼鐵(tiě)、還款人爲第一被告的銀行承兌彙票，彙票直接交付原濟南鋼鐵(tiě)。

但(dàn)第一被告在向原告支付8550萬元人民币的保證金(jīn)後，剩餘融資款19950萬元人民币未按期歸還。

興業銀行方面認爲，結合各個案件的事(shì)實和(hé)法律關系，應該追加山東鋼鐵(tiě)股份有限公司濟南分公司爲被告。山東鋼鐵(tiě)則在公告中稱，該公司非上(shàng)述案件争議(yì)的法律關系主體，根據原告、第一被告曾向原濟南鋼鐵(tiě)出具的《承諾與說明(míng)書》，免除了(le)其不執行三方協議(yì)的責任，不應當承擔還款責任。

本報(bào)記者統計(jì)發現(xiàn)，其他(tā)17起訴訟所涉金(jīn)額雖然不等，但(dàn)皆屬于上(shàng)述類似情況，而合計(jì)公告提及的18起訴訟，山東鋼鐵(tiě)此次卷入的訴訟金(jīn)額約爲7.05億元。

山東鋼鐵(tiě)表示，因案件尚未審結，公司目前暫時(shí)無法判斷是否對(duì)公司損益産生負面影響。（作(zuò)者：張國棟來(lái)源：第一财經日報(bào)）

前4月逾期貸款翻番 滬小(xiǎo)貸公司提高(gāo)放(fàng)貸門(mén)檻

長三角銀行資産質量承壓，小(xiǎo)貸公司的日子也(yě)不好(hǎo)過。

據《每日經濟新聞》記者了(le)解，截至2013年4月末，上(shàng)海市已有106家小(xiǎo)貸公司獲批設立，注冊資本總額達140億元；貸款餘額6299戶，7106筆(bǐ)159.69億元。今年1～4月，上(shàng)海市小(xiǎo)貸公司逾期貸款295筆(bǐ)共計(jì)6.77億元，相比去年末增長125%，占貸款餘額的4.24%，遠超貸款增幅。

有上(shàng)海地區(qū)小(xiǎo)貸企業主表示，部分小(xiǎo)貸公司已逐步擡高(gāo)信貸門(mén)檻，建立新指标對(duì)一些(xiē)問題較爲集中的行業采取停貸、少貸的模式。

此外(wài)，有知(zhī)情人士向《每日經濟新聞》記者透露，上(shàng)海地區(qū)約有10家小(xiǎo)貸公司入圍，參加首批對(duì)接央行征信平台試點，預計(jì)年底将對(duì)接成功。業内人士認爲，這(zhè)有助于小(xiǎo)貸公司甄别客戶，控制信貸風(fēng)險。

逾期貸款比去年末增125%

據上(shàng)海市金(jīn)融辦地方金(jīn)融管理(lǐ)處最新統計(jì)，截至2013年4月末，該市已有106家小(xiǎo)貸公司獲批設立，注冊資本總額達140億元，相比去年年底增長8%；已有97家小(xiǎo)貸公司開(kāi)業，累計(jì)放(fàng)貸20031戶，36550筆(bǐ)，共819.38億元，4個月增長15%；貸款餘額6299戶，7106筆(bǐ)159.69億元，4個月增長不足7%。其中，面向“三農(nóng)”貸款餘額25.73億元，面向小(xiǎo)微企業貸款餘額85.19億元，兩者合計(jì)占比69%。

另外(wài)，全市小(xiǎo)貸公司平均貸款期限7.91個月，貸款平均年利率16.98%，環比略降。貸款類型方面，以保證和(hé)抵押貸款爲主，分别占貸款餘額總量的52.01%和(hé)32.55%，信用(yòng)貸款占3.07%。

銀行融資方面，有57家小(xiǎo)貸公司從(cóng)9家銀行融入資金(jīn)餘額共28.90億元。其中，國開(kāi)行、中信、浦發支持力度居前列，合計(jì)占融資總額的65.89%。

上(shàng)海市小(xiǎo)貸公司繼續積極服務小(xiǎo)微、創業、科技、文(wén)化創意類企業，累計(jì)向5516家小(xiǎo)微企業放(fàng)貸達269.41億元，向999家創業企業放(fàng)貸達36.58億元，向1058家科技企業放(fàng)貸達55.92億元，向136家文(wén)化創意企業放(fàng)貸達7.09億元。

截至2013年4月末，上(shàng)海市小(xiǎo)貸公司逾期貸款295筆(bǐ)共計(jì)6.77億元，相比去年年末增長125%，占貸款餘額的4.24%。

“經過幾年發展的經驗教訓，我們也(yě)在反思，對(duì)一些(xiē)行業比重作(zuò)出調整。”上(shàng)海靜安區(qū)某小(xiǎo)貸公司副總裁向《每日經濟新聞》記者透露，“鋼貿、房地産已經讓部分小(xiǎo)貸公司吃足苦頭，鋼貿基本已經停貸，房地産也(yě)隻對(duì)知(zhī)根知(zhī)底的老(lǎo)客戶開(kāi)放(fàng)，不再吸納新客戶。”

“小(xiǎo)貸公司的不良貸款已經陸續暴露，上(shàng)海地區(qū)小(xiǎo)貸公司起訴案件相比去年增加了(le)不少，逾期率翻了(le)一番。”上(shàng)述小(xiǎo)貸公司副總裁告訴記者。

小(xiǎo)貸行業發展如今已走進第5個年頭，服務對(duì)象多是被銀行視(shì)作(zuò)“問題企業”淘汰下(xià)來(lái)的，在一些(xiē)小(xiǎo)貸企業主看(kàn)來(lái)，沒有壞賬是不可能(néng)的。

“之所以起訴，說明(míng)一些(xiē)企業令小(xiǎo)貸公司忍無可忍，通常情況下(xià)，我們總是先盡力幫助企業延期、催讨，走投無路才會(huì)起訴，起訴增加不是好(hǎo)現(xiàn)象。”上(shàng)述小(xiǎo)貸公司副總裁說道(dào)。

小(xiǎo)貸公司風(fēng)控趨于成熟

逾期貸款猛增已經讓上(shàng)海部分小(xiǎo)貸公司意識到(dào)危機，有小(xiǎo)貸公司人士表示，自(zì)身信貸已逐漸收緊。“提高(gāo)貸款門(mén)檻，小(xiǎo)貸公司的風(fēng)控水(shuǐ)平也(yě)在趨于成熟。”

“以前，小(xiǎo)貸公司成立之初，企業隻要抵押物還過得去，即使沒有詳細的财務流水(shuǐ)，我們也(yě)會(huì)放(fàng)款。”閘北區(qū)一小(xiǎo)貸公司總經理(lǐ)告訴 《每日經濟新聞》記者，“現(xiàn)在會(huì)用(yòng)一些(xiē)硬性指标，比如申請(qǐng)的貸款額度不能(néng)超過一個月的流水(shuǐ)、去年所交稅款、盈利，小(xiǎo)貸公司也(yě)在努力把硬性指标做得越來(lái)越正規。”

不過，上(shàng)述總經理(lǐ)也(yě)表示，貸款的風(fēng)控并不僅僅依靠建立一套硬性貸款指标就能(néng)完成的，大(dà)部分情況下(xià)，還是依靠放(fàng)貸員對(duì)貸款企業的了(le)解，做到(dào)經驗與體系相結合。

“有個案也(yě)可特别處理(lǐ)。比如圍标，因爲這(zhè)個我能(néng)清楚地知(zhī)道(dào)資金(jīn)用(yòng)途，包括控制手段還能(néng)跟進調查。能(néng)組織圍标從(cóng)側面也(yě)說明(míng)企業本身經營得還不錯，不然不會(huì)花(huā)那麽高(gāo)成本去找這(zhè)麽多的人幫你(nǐ)圍标。”上(shàng)述總經理(lǐ)說道(dào)，“這(zhè)個時(shí)候，再卡着他(tā)的貸款不超過一個月流水(shuǐ)就沒意義了(le)，可以靈活操作(zuò)。”

他(tā)坦言，眼下(xià)上(shàng)海地區(qū)小(xiǎo)貸公司發展沒有固定模式。有些(xiē)小(xiǎo)貸公司偏重于賺快(kuài)錢(qián)，有些(xiē)則更偏重于企業發展，彼此之間完全不同，不像銀行，很(hěn)多業務已經成熟了(le)，可以相互學習和(hé)借鑒。

年底首批試點對(duì)接征信平台

“上(shàng)海地區(qū)小(xiǎo)貸公司首批試點對(duì)接央行征信平台，大(dà)約有10家小(xiǎo)貸公司入圍，預計(jì)年底對(duì)接成功。”一位知(zhī)情人士向《每日經濟新聞》記者透露。

這(zhè)位知(zhī)情人士還表示，首批入圍的10家小(xiǎo)貸公司主要通過自(zì)行遞交材料，最後由小(xiǎo)貸協會(huì)推薦入選。

上(shàng)海地區(qū)小(xiǎo)貸對(duì)接央行征信平台破冰在即，令該地區(qū)小(xiǎo)貸公司老(lǎo)闆們爲之一振。其實，浙江省早在去年年中已經先行實施，小(xiǎo)貸公司普遍認爲利大(dà)于弊。

“小(xiǎo)貸公司最懼怕客戶重複借貸，比如，客戶有100萬元資金(jīn)缺口，但(dàn)是他(tā)的資質不佳最多隻能(néng)在小(xiǎo)貸平台上(shàng)貸款30萬元，那他(tā)最後極有可能(néng)在3～4個不同平台上(shàng)各借30萬，雖然資金(jīn)需求解決了(le)，但(dàn)其還款能(néng)力已達到(dào)極限，風(fēng)險很(hěn)高(gāo)。”某小(xiǎo)貸公司負責人表示。

“小(xiǎo)貸公司很(hěn)被動，查不到(dào)征信記錄隻能(néng)寄希望貸款人自(zì)覺，這(zhè)是很(hěn)危險的，一些(xiē)惡意重複借貸的玩(wán)10個鍋5個蓋子的把戲，真要出了(le)事(shì)肯定先還銀行，小(xiǎo)貸公司隻能(néng)自(zì)認壞賬。”上(shàng)述知(zhī)情人士說道(dào)。

其實，針對(duì)小(xiǎo)貸公司接入征信系統的政策，央行早在2008年和(hé)2011年就分别下(xià)發了(le)兩份通知(zhī)。

2008年4月，央行和(hé)銀監會(huì)下(xià)發了(le)《關于村鎮銀行、貸款公司、農(nóng)村資金(jīn)互助社、小(xiǎo)額貸款有關政策的通知(zhī)》，提出“具備條件的四類公司可以按規定申請(qǐng)加入企業和(hé)個人信用(yòng)信息基礎數據庫”。

2011年初，央行又發布了(le)《關于小(xiǎo)額貸款公司接入人民銀行征信系統及相關管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)的通知(zhī)》，在征信系統接入、系統信息使用(yòng)、征信業務管理(lǐ)等方面給予充分的政策支持和(hé)明(míng)晰的規定。

分析人士普遍看(kàn)好(hǎo)小(xiǎo)貸接入央行征信系統，認爲這(zhè)實現(xiàn)了(le)小(xiǎo)貸與銀行、小(xiǎo)貸與小(xiǎo)貸之間的雙重資源共享。以往小(xiǎo)貸獲取客戶征信資料通常要去當地支行申請(qǐng)查詢或者支付一定費用(yòng)讓合作(zuò)銀行代爲查詢，而今接入後隻需數分鐘(zhōng)時(shí)間。更具價值的是，小(xiǎo)貸與小(xiǎo)貸之間實現(xiàn)信用(yòng)共享，相應降低(dī)了(le)單一客戶同時(shí)向多家小(xiǎo)貸公司貸款的風(fēng)險。

央行征信中心副主任王曉蕾曾表示，小(xiǎo)貸公司如若不實現(xiàn)征信對(duì)接，就說明(míng)征信系統不完整，征信報(bào)告也(yě)存在瑕疵。

不過，也(yě)有相關人士認爲，對(duì)接也(yě)有弊端。一方面，小(xiǎo)額貸款公司專業化管理(lǐ)人才少，面對(duì)征信系統比較複雜(zá)的接口規範，一般員工(gōng)難以充分掌握，更難以按照要求規範上(shàng)報(bào)數據。

另一方面，小(xiǎo)額貸款公司機構數量多，若是都直接接入，會(huì)讓系統承受較大(dà)壓力。而對(duì)于那些(xiē)資本并不雄厚的小(xiǎo)型公司來(lái)講，其接入費用(yòng)、專線費用(yòng)、查詢費用(yòng)、人員設備費用(yòng)等是一筆(bǐ)不小(xiǎo)的成本。（每日經濟新聞記者 裴文(wén)斐 發自(zì)上(shàng)海）